9月22日，普華永道發(fā)布《銀行業(yè)快訊：2023年半年度中國銀行業(yè)回顧與展望》顯示， 2023年上半年，銀行業(yè)直面諸多挑戰(zhàn)，加大力度服務實體經(jīng)濟。上市銀行利潤增速放緩，總資產(chǎn)保持增長，銀行業(yè)績分化愈加明顯。

(資料圖片)

普華永道中國金融業(yè)主管合伙人張立鈞表示：“ 上半年，在保持穩(wěn)健貨幣政策的基礎上，人民銀行綜合運用多種貨幣政策工具，引導金融機構穩(wěn)固信貸支持實體經(jīng)濟的力度，從總量、結構、價格三個層面推動經(jīng)濟高質(zhì)量運行。銀行業(yè)全面加強防范和化解地方債務風險，重視金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，持續(xù)加強民營企業(yè)金融服務，切實優(yōu)化民企融資環(huán)境。”?

2023年上半年，受持續(xù)讓利實體經(jīng)濟及市場利率整體下行等因素影響，58家上市銀行整體營業(yè)收入同比增長0.50%，較上年同期增速回落明顯，撥備前利潤下降1.78%。盈利能力下降，58家上市銀行盈利指標呈下行態(tài)勢。凈利差、凈息差持續(xù)收窄。上市銀行利息和手續(xù)費及傭金凈收入有所回落，其他非利息凈收入成為營收增長主要來源。

普華永道中國北方區(qū)金融業(yè)主管合伙人朱宇表示：“由于銀行業(yè)績與整體宏觀經(jīng)濟周期相比具有滯后性特征，預計下半年銀行業(yè)面臨的壓力與挑戰(zhàn)仍將持續(xù)。商業(yè)銀行一方面將持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟的能力，支持實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和科技創(chuàng)新發(fā)展，全面深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升金融服務的覆蓋面和可得性；另一方面應考慮降低金融服務成本，提升資產(chǎn)質(zhì)量，加強風險防控能力，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線?！?/p>

上半年，上市銀行整體資產(chǎn)較2022年末增長8.19%，在高基數(shù)上繼續(xù)保持同比多增，且高于GDP增速，信貸增長穩(wěn)定性加強。大型銀行擴表增速再次領跑，穩(wěn)定發(fā)揮“頭雁效應”；股份制銀行較上年同期增長提速，但受制于資本制約，增速低于大型商業(yè)銀行。

2023年上半年，上市銀行客戶貸款持續(xù)增加，貸款余額158.83萬億元，較2022年增長11.58萬億元，增幅7.86%，相比2022年下半年增速顯著回升4.47個百分點，高于上年同期增速0.15個百分點。其中，大型商業(yè)銀行增速最快，其次是城農(nóng)商行和股份制商業(yè)銀行。上市銀行對公貸款同比增長13.52%，加大了對基建、綠色、科技創(chuàng)新的信貸支持。零售貸款增長乏力，消費、按揭貸款增長需求不足。2023年上半年，上市銀行零售貸款總額56.65億元，較年初僅增長2.21%，增幅趨緩。

資產(chǎn)增量投放，風險指標穩(wěn)中承壓。2023年6月末，58家上市銀行整體關注率、逾期率、不良率分別較年初高點回落0.07個、0.04個和0.02個百分點，且同期不良核銷及轉(zhuǎn)讓規(guī)模亦下降，各項風險指標及風險抵補能力保持穩(wěn)健。

2023年6月末，上市銀行整體撥貸比為3.15%，與上年末基本持平；撥備覆蓋率為241.64%，較上年末增加4.14個百分點。商業(yè)銀行應關注《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》對不良貸款規(guī)模和比率的影響。上半年上市銀行不良資產(chǎn)核銷及轉(zhuǎn)出金額4,133億元，較2022年同期減少1.55%。

2023年6月末，上市銀行負債總額為263.88萬億元，較2022年末增加21.01萬億元，增幅8.65%。負債結構方面，客戶存款仍是上市銀行主要的資金來源，大型商業(yè)銀行和城農(nóng)商行的存款占比均有所提升，同業(yè)負債占比均有所下降。

2023年上半年，各家商業(yè)銀行積極響應國家金融支持實體經(jīng)濟政策，繼續(xù)擴大貸款投放以暢通經(jīng)濟金融良性循環(huán)，銀行業(yè)利潤增速放緩。截至2023年6月末，上市銀行的核心一級資本充足率和資本充足率均呈下降趨勢。

朱宇表示：“展望未來，外部環(huán)境依然復雜嚴峻，世界經(jīng)濟增長放緩，復蘇道路曲折，不同區(qū)域之間分化加劇，部分發(fā)達經(jīng)濟體加息對全球經(jīng)濟金融的累積效應將繼續(xù)顯現(xiàn)。國內(nèi)經(jīng)濟運行面臨新的困難與挑戰(zhàn)，經(jīng)濟恢復的內(nèi)生動力有待加強，消費仍需提振，投資者信心有待進一步增強。近期，國內(nèi)政策著力于擴大內(nèi)需、提振信心、防范與化解重點領域金融風險，推動經(jīng)濟運行持續(xù)平穩(wěn)向好?！?/p>

關鍵詞：