日前，銀保監會副主席黃洪在國務院政策例行吹風會上透露，由銀保監會牽頭相關部門研究制定的《關于促進社會服務領域商業保險發展的意見》(以下簡稱《發展意見》)已于2019年12月30日經國務院常務會議審議通過，擬于近期由多部門聯合印發。

上述國務院常務會議指出，要積極發展社會服務領域商業保險，為更有力應對老齡化提供支撐，滿足群眾其他保險保障需求。《發展意見》提出，積極發展多樣化的商業養老年金保險、個人賬戶式商業養老保險;要探索滿足60歲及以上老年人保險需求，研發價格適當、責任靈活、服務高效的老年人專屬保險產品。

目前商業保險公司的在售產品中，雖然60歲及以上老年人可以購買的產品有上千個，包括壽險、年金險、健康險和意外險等多個品種，但老年人專屬保險產品的有效供給不足，絕大多數向老年人銷售的保險產品只是在普通產品的基礎上放寬了投保年齡和投保條件的限制，真正結合老年人身體狀況、風險特征等量身訂制的專屬產品還比較少。并且，保費相對較貴，保費與保障水平之間的杠桿率不高。此外，部分身體狀況欠佳的老年人難以買到適合的產品。

蘇寧金融研究院高級研究員付一夫在接受《證券日報》記者采訪時表示，當前，我國主要實行的是“三支柱”養老保障體系(即基本養老保險、企業年金和職業年金、個人儲蓄型養老保險和商業養老保險)。然而，作為第一支柱的基本養老保險難以獨自滿足廣大群眾對保險產品的多樣性需求。大力發展商業保險，特別商業養老保險、商業健康保險和長期護理保險產品，是構建居民多層次保障體系的重要補充，有助于平衡整個保障體系，有效抵御養老金不足帶來的種種風險，并為廣大群眾提供更加豐富多樣的產品選擇。

“隨著國內進入老齡化社會，中老年群體人口數量上升，目前此類客戶的需求尚未得到開發。”東方金誠首席金融分析師徐承遠在接受《證券日報》記者采訪時表示，“通過設計相應的醫療保險產品、意外險產品打開中老年市場，可以為行業保費收入提供新的增長點。”

黃洪在吹風會上表示，下一步，銀保監會將增加老年人口保險產品供給。而且，要制定相應的監管規制，用監管指揮棒來推動保險公司進一步重視發展老年人保險市場。

值得一提的是，近期銀保監會發布的《中國銀保監會關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》也提出，大力發展企業年金、職業年金以及各類健康養老保險業務，多渠道促進居民儲蓄有效轉化為資本市場長期資金。

關鍵詞： 養老保險市場發展 銀發族